ISA 자립청년 후원사업-ISA의 혜택, 가입기준 및 주식과 ETF 투자방법

🚀 국내 최초 ISA 활용! 금융투자협회, 자립준비청년 후원사업 시작! 👏

 

금융투자협회가 11개 증권사와 손잡고 'ISA(개인종합자산관리계좌) 연계 자립준비청년 후원사업'을 드디어 공식 출범했습니다. 🎉 이 사업이 왜 특별하냐고요? 바로 국내 최초로 ISA를 활용한 투자형 후원 모델이라는 점! 단순히 돈을 지원하는 것을 넘어, 자립준비청년들이 스스로 자산을 형성하고 경제적 자립을 이룰 수 있도록 돕는 사회공헌 프로젝트입니다.

목차

1. 어떤 증권사들이 함께할까요?
2. ISA란? ISA의 혜택
3. 누가 가입할 수 있을까? (대상)
4. 어떻게 활용하면 좋을까? 
5. 담으면 좋을 주식, ETF

 

어떤 증권사들이 함께할까요?

이번 뜻깊은 사업에는 총 11개의 증권사가 참여했습니다.

 

• 다올투자증권
• 메리츠증권
• 신한투자증권
• 유안타증권
• 키움증권
• 하나증권
• 현대차증권
• DB증권
• IBK투자증권
• KB증권
• NH투자증권

 

이 증권사들은 청년들 명의로 개설된 ISA 계좌에 매달 일정액의 적립금을 지원할 예정이라고 합니다. 3년간 총 지원금이 무려 약 8억 원에 달한다고 하니 정말 통 큰 지원이죠?

 

 

청년들은 어떻게 자립을 준비할까요?

지원받는 청년들은 이 적립금을 직접 운용하며 자신만의 자산 설계 경험을 쌓게 됩니다. 올해는 벌써 72명의 청년이 1차로 선발되어 이 기회를 잡았다고 합니다. 경제적 지식과 경험을 쌓는 데 큰 도움이 될 것 같습니다.

 

 

더 많은 관심과 제도적 보완이 필요해요! 🙏``

 

서유석 금투협 회장은 이번 사업에 대한 기대와 함께 아쉬움도 내비쳤습니다. 현행 ISA 가입 연령 제한 때문에 19세 미만의 보호시설 아동·청소년들에게는 혜택을 주지 못하는 점을 언급하며, 제도적 보완과 더 많은 사회적 관심이 필요하다고 강조했습니다.

이번 사업을 통해 자립준비청년들이 튼튼한 경제적 기반을 마련하고, 우리 사회의 건강한 구성원으로 성장하는 데 큰 힘이 되기를 바랍니다. 앞으로 더 많은 청년들이 혜택을 받을 수 있도록 우리 모두 관심을 가져야겠죠? 😊 

 

그럼, 이 ISA(개인종합자산관리계좌)는 무엇일까요? 

 

💰ISA는 재테크에 관심 있는 분들이라면 꼭 알아야 할 만능통장입니다. 😊

 

ISA란?

ISA는 쉽게 말해, 하나의 계좌에서 다양한 금융 상품에 투자하고 세금 혜택까지 받을 수 있는 통장입니다. 예금, 적금은 물론 펀드, 주식, ELS(주가연계증권) 등 여러 상품을 한 바구니에 담아 관리할 수 있습니다. 복잡하게 여러 계좌를 만들 필요 없이, ISA 하나로 스마트하게 자산을 불릴 수 있는 시스템입니다.

 

 

ISA, 왜 만능통장이라고 할까? ✨

ISA가 만능통장으로 불리는 이유는 바로 강력한 세금 혜택 때문입니다. 일반적인 투자 상품들은 수익이 나면 세금을 내야 하지만, ISA는 이 세금을 많이 줄여줍니다. 

 

비과세 혜택: 일정 금액까지는 세금을 한 푼도 내지 않습니다! (일반형은 200만원, 서민형/농어민형은 400만원)

 

저율 과세: 비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 낮은 세율(지방소득세 포함)로 세금을 냅니다. 일반적인 금융소득세율 15.4%보다 훨씬 저렴합니다.

 

손익 통산: ISA 계좌 내에서 발생한 여러 투자 손익을 합쳐서 계산합니다. 예를 들어, 어떤 상품에서 잃고 어떤 상품에서 벌었을 때, 손실 금액만큼 이익에서 차감하고 세금을 내기 때문에 세금 부담을 더 줄일 수 있습니다.

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ISA, 누가 가입할 수 있을까?

 

ISA는 대한민국 거주자라면 대부분 가입이 가능합니다.

- 만 19세 이상의 성인 누구나.

- 총급여 5천만원 또는 종합소득 3천8백만원 이하이면서 만 15세~19세인 청년
(이 경우 서민형으로 가입 가능하여 비과세 한도가 더 큽니다.)

 

단, 금융소득종합과세 대상자(금융소득이 연 2천만원을 넘는 경우)는 가입할 수 없습니다.

 

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ISA, 어떻게 활용하면 좋을까? 💡

 

초보 투자자: 처음 투자를 시작하는 분이라면 ISA를 통해 펀드나 ETF 등 간접 투자 상품에 소액으로 꾸준히 투자하면서 경험을 쌓기에 좋습니다. 세금 혜택까지 받으니 일석이조!

 

직장인 재테크: 월급을 꾸준히 ISA 계좌로 납입하여 적립식으로 투자하면 목돈 마련에 큰 도움이 될 수 있습니다.

 

세금 절약: 다른 투자로 수익이 많이 발생할 것으로 예상된다면, ISA를 통해 절세 효과를 톡톡히 볼 수 있습니다.

 

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ISA, 꼭 알아둘 점! 🤔

 

의무 가입 기간: ISA는 기본적으로 3년의 의무 가입 기간이 있습니다. 중도 해지 시에는 세금 혜택을 받지 못할 수도 있으니 신중하게 결정해야 합니다.

 

납입 한도: 연간 2천만원까지 납입할 수 있으며, 최대 1억원까지 가능합니다.

 

계좌 이전: 다른 금융기관으로 ISA 계좌를 이전할 수 있습니다.

 

ISA는 똑똑한 자산 관리와 절세 효과를 동시에 누릴 수 있는 매력적인 금융 상품입니다. 세금 혜택이 큰 '만능통장'인 만큼, 어떤 종목에 투자하느냐에 따라 그 효과가 극대화될 수 있습니다. ISA의 주요 특징인 '손익 통산'과 '비과세/저율 과세'를 고려하여 투자하면 좋은 주식이나 ETF에 대해 알아보았습니다.

 

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ISA, 뭘 담아야 찐 이득일까? 만능통장 200% 활용 주식 & ETF ! 🎯

ISA 계좌를 만들었는데, 막상 뭘 담아야 할까요? ISA의 똑똑한 세금 혜택을 제대로 누리려면 어떤 주식이나 ETF에 투자해야 할지, ISA에 넣으면 시너지를 낼 수 있는 투자 종목들을 알아보았습니다.

 

ISA에 담기 좋은 종목의 특징은?

 

ISA의 핵심은 바로 '절세'입니다.

 

배당소득이 발생하는 종목: 일반 계좌에서 배당을 받으면 15.4%의 배당소득세를 내야 합니다. 하지만 ISA에서는 비과세 한도 내에서 세금을 내지 않고, 초과분도 9.9%로 낮은 세율이 적용되니 배당주나 배당 ETF가 매우 유리합니다.

 

해외 투자 관련 ETF: 해외 주식에 직접 투자하면 양도소득세 22%가 부과됩니다. 하지만 ISA를 통해 해외 지수를 추종하는 국내 상장 ETF에 투자하면, 해외 주식형 ETF의 매매차익은 비과세되고, 배당소득에 대해서만 ISA의 절세 혜택을 받을 수 있어 매우 유리합니다.

 

수익률 변동성이 있는 종목: ISA는 손익 통산이 되기 때문에, 여러 투자 상품에서 발생한 이익과 손실을 합산하여 최종 순이익에 대해서만 과세합니다. 따라서 일부에서 손실이 나더라도 다른 상품의 이익으로 상쇄되어 세금 부담이 줄어들 수 있죠.

 

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ISA에 담으면 좋은 주식 및 ETF

 

고배당 ETF (국내/해외 모두) dividends

 

배당은 대표적인 금융소득으로 세금이 높게 부과됩니다. ISA는 이 배당소득에 대한 세금 부담을 크게 줄여주므로, 안정적인 현금 흐름을 원하신다면 고배당 ETF가 좋은 선택입니다.

 

국내 고배당 ETF: 국내 시장에도 다양한 고배당 ETF가 있습니다. 꾸준히 배당을 지급하는 기업들을 모아 놓은 ETF를 찾아보세요.

 

해외 고배당 ETF (국내 상장): 미국의 SCHD (Schwab US Dividend Equity ETF), VIIG (Vanguard Dividend Appreciation ETF) 같은 유명 배당 ETF들을 국내 증시에 상장된 버전으로 투자하시면 ISA의 절세 혜택을 톡톡히 누릴 수 있습니다. 특히 해외 고배당 ETF의 분배금(배당)은 세금 절감 효과가 큽니다.

 

해외 지수 추종 ETF (국내 상장) global

 

미국 S&P 500이나 나스닥 100 등 해외 주요 지수를 추종하는 국내 상장 ETF는 ISA의 최고의 파트너 중 하나입니다.

 

TIGER 미국S&P500, KODEX 미국S&P500TR 등: 미국 시장 전체의 성장을 추구하고 싶다면 S&P 500 지수를 추종하는 ETF가 좋습니다.

 

TIGER 미국나스닥100, KODEX 미국나스닥100 등: 기술주 위주의 성장을 기대한다면 나스닥 100 지수를 추종하는 ETF가 매력적입니다.

 

환헷지 vs 환노출: 해외 ETF는 환율 변동에 따라 수익률이 달라질 수 있습니다. 환율 변동의 영향을 받고 싶지 않다면 '환헷지' 상품을, 환율 상승에 따른 추가 수익을 노린다면 '환노출' 상품을 선택할 수 있습니다.

 

 

채권형 ETF (특히 고수익 추구 채권) bond

 

채권형 ETF의 이자수익(분배금)도 ISA의 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 특히 일반 채권보다 수익률이 높은 하이일드(고수익) 채권형 ETF는 ISA에서 절세 효과를 더 크게 느낄 수 있습니다.

 

예: TIGER 미국채10년선물, KODEX 국고채3년 등 (안정형)

예: 특정 해외 고수익 채권 ETF (국내 상장) (공격형)

 

(배당이 높은) 국내 개별 주식 stocks

국내 개별 주식의 매매차익은 원래 비과세입니다. 하지만 배당수익에 대해서는 15.4%의 배당소득세가 부과되죠. ISA 계좌에서 국내 개별 주식에 투자하면, 이 배당소익에 대한 세금을 줄일 수 있습니다. 따라서 배당을 많이 지급하는 우량 국내 주식을 ISA에 담는 것도 좋은 전략입니다.

 

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잊지 마세요! 중요한 투자 원칙 🌟

 

장기 투자: ISA는 의무 가입 기간이 3년 이상이므로 장기적인 관점에서 투자하는 것이 좋습니다. 세금 이연 효과를 최대한 누릴 수 있습니다.

 

분산 투자: 아무리 좋은 종목이라도 한곳에 몰빵하는 것은 위험합니다. ISA 계좌 내에서 주식, ETF, 채권 등 다양한 자산군에 분산하여 투자하세요.

 

본인의 투자 성향 파악: 공격적인 투자자인지, 안정적인 투자를 선호하는지 등 본인의 투자 성향을 먼저 파악하고 그에 맞는 종목을 선택하는 것이 중요합니다.

 

꾸준한 납입: ISA는 연간 2천만원까지 납입 가능하며, 최대 1억원까지 누적 납입이 가능합니다. 꾸준히 납입하여 복리 효과를 극대화하세요.

 

ISA는 분명 강력한 절세 도구이지만, 어떤 종목을 어떻게 운용하느냐에 따라 그 효과가 천차만별입니다. 😊

ISA계좌의 종류와 내게 맞는 계좌는 어떤것일지, 그리고 ISA계좌 개설 방법이 궁금하시면 제 다른 포스팅을 보시면 좋을 것 같습니다.

 

ISA계좌 종류와 계좌개설방법 알아보기